揭秘“套路贷”都有啥“套路”

时间:2020-07-31 阅读: 评论:0 作者:哈尔滨新闻网(6uv.cn)

  揭秘“套路贷”都有啥“套路”

  哈尔滨民警花永刚一年6次上央视,总结“套路贷”规律广泛普法

 

  昨天,市扫黑办与松北区扫黑办、松北公安分局联合开展全市扫黑除恶防范“套路贷”集中宣传进高校活动。活动中,刑侦专家花永刚为师生揭露“套路贷”的坑人伎俩。

  花永刚是道外公安分局刑侦一大队副大队长。全市扫黑除恶专项斗争开展以来,他因连战告捷,一年内6次登上央视专题栏目。一年多以来,由他带队打掉的黑恶犯罪集团占道外公安分局总战果的三分之一。其中,由他主导在全市率先打掉了两个以“套路贷”手段实施犯罪的犯罪集团。他还对此类案例进行深入研究,总结规律,形成教案进行广泛宣传,对防范和打击此类犯罪提供了依据。

   [解疑]

   什么是“套路贷”

  “套路贷”作为一种新型的犯罪模式,是一系列犯罪行为的统称,它所触犯的是刑法所规定的诸多罪名。是以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”等相关协议,通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、隐匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、胁迫以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。

   “套路贷”与“高利贷”的区别

  “套路贷”这类犯罪最初起源于民间“高利贷”,其后经过不断演变而成为这种不以获取被害人支付的高额利息为目的,而是以获得财产为目的的犯罪行为,这也正是“套路贷”与“高利贷”的本质区别。

   “套路贷”的常见种类

  1.无抵押:这是普通型也是基础型“套路贷”形式,以无抵押、零利率为诱饵诱使被害人入套。

  2.车贷:主要针对名下有车辆的被害人所实施。

  3.房贷:主要针对本人或家人有房产的本地客户,通过房证抵押、签订房屋租赁协议或买卖协议等手段实施。

  4.校园贷:专门针对在校大一、大二学生所实施的“套路贷”违法犯罪活动。

  5.裸贷:专门针对涉世不深的女性被害人所实施,以提供裸体照片或者视频为履约保证。

   [分析]

   “套路贷”的“诱饵”

  强大的自我宣传和精心设计的套路是“套路贷”的显著特征。“无需资质、无论黑白户”是针对那些在银行有不良记录、征信资质存在问题人员的“诱饵”;“快速放款”“当日放款”是针对那些急需用款而又借贷无门人员的“诱饵”;“无需抵押”是针对那些无财产保障和经济来源而又有消费需求的在校大学生和社会闲散人员的“诱饵”。

   “套路贷”的表现形式

  根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于办理“套路贷”刑事案件若干问题的意见》和警方在办理“套路贷”案件过程中的总结,归纳出以下几种形式:

   1.制造民间借贷假象。犯罪嫌疑人往往以小额贷款、投资、咨询等公司为依托,以零利率或低利率、放款快、无风险为“诱饵”,大肆对外宣传招揽生意。与被害人签订虚高借款合同、阴阳合同、空白合同以及房屋买卖、租赁合同等明显对被害人不利的各类合同,制造民间借贷的假象。

   2.制造资金走账流水等虚假给付事实。在给付被害人钱款时,犯罪嫌疑人往往通过银行、微信、支付宝转账等方式将较高金额的钱款转入被害人相应账户。在给付现金的“套路贷”中,犯罪嫌疑人往往会将钱款给付的场面进行录像或拍照,由被害人现场查点并说明收到的钱款金额,制造出有关给付的证据后,犯罪嫌疑人便会以各种理由,如缴纳手续费、现场费等,从被害人手中拿回现金,不留存任何书面或影像证据。而此时,由于没有其他人员在场见证,被害人又提供不出其他证据,往往会造成早期或单个案件公安机关难以打击的局面。

   3.故意制造违约、肆意认定违约

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标签:某某   贷款
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